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Beim Kauf eines gebrauchten Fahrzeugs haben die Käufer immer Angst, die Katze im Sack zu kaufen. Wer sich allerdings nicht einen Neuwagen leisten kann, muss nicht unbedingt zum Gebrauchtwagen kaufen, schließlich gibt es auch günstige Jahreswagen.

Das Thema Wertverlust

Einen Opel zu günstigen Preisen kaufen ist nicht immer einfach. Der Wertverlust kann nämlich Vor- und Nachteil sein. Für Besitzer eines Neuwagens ist er eher schmerzhaft, denn ein Neuwagen verliert in den ersten Jahren unglaublich viel an Wert. Wer dagegen auf der Suche nach einem gebrauchten Pkw ist, der kann genau diese Zeit nutzen, um ein Schnäppchen zu machen. Der Wertverlust im 1. Jahr kann je nach Marke bis zu 25 Prozent betragen. Aus diesem Grund orientieren sich viele Menschen mit geringem Budget an Jahreswagen. Diese sind bis zu 25 Prozent billiger als ein Neuwagen und in der Regel in Top-Zustand.

Jahreswagen - günstiger Gebrauchtwagen

Die sogenannten Jahreswagen sind eine spezielle Sorte von Gebrauchtwagen. Seit Jahren gehören sie zu den begehrtesten Angeboten am Markt. Der Grund dafür ist relativ einfach, die Fahrzeuge der Werksangehörigen sind maximal ein Jahr alt und top gepflegt. Werksangehörige erhalten einen Rabatt beim Kauf eines Neufahrzeuges. Sie pflegen das Fahrzeug in der Regel sehr gut und verkaufen ihn nach einem Jahr mit bis zu 25 Prozent Wertverlust gegenüber dem Neupreis für normale Kunden. So können sie nahezu verlustfrei auf ein neueres Modell umsteigen. Bereits beim Kauf wählen Werksangehörige beliebte Extras und Farben, damit das Fahrzeug schnell wiederverkauft werden kann. Jahreswagen sind oftmals auch direkt beim Hersteller erhältlich. Diese Fahrzeuge standen den Angestellten als Leasing-Fahrzeuge für 6 bis 18 Monate zur Verfügung. Beim Wiederverkauf werden sie mit einer ein- oder zweijährigen Garantie veräußert.

Gebrauchtwagen das Risiko Wert?

Der Kauf eines Gebrauchtwagens ist immer mit einem Risiko verbunden. Je älter das Fahrzeug, desto größer die Gefahr auf Schäden, die man auf den ersten Blick nicht sieht. Wie pfleglich der Vorbesitzer mit dem Fahrzeug umgegangen ist, ist oftmals schwer zu sagen. Eine Garantie oder Gewährleistung gibt es bei Gebrauchtwagen nicht. Dennoch sind Gebrauchtwagen für viele Menschen sehr interessant, da sie gerade so günstig sind. In puncto Ausstattung und Farbe ist die Auswahl angesichts des großen Angebots heutzutage relativ groß. Zusätzlich ermöglichen Gebrauchtwagen-Portale im Internet die einfache und bequeme Suche von Gebrauchtwagen in der unmittelbaren Umgebung.

Am 8. Februar 2012 war es endlich soweit: der Internal Revenue Service (IRS) veröffentlichte die Proposed Regulations. Im Allgemeinen bleiben die Grundzüge des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) erhalten; europäische Länder kooperieren.

Die lang ersehnten Proposed Regulations wurden am 8. Februar 2012 von der amerikanischen Steuerbehörde Internal Revenue Service (IRS) veröffentlicht. Damit ist nun sicher, dass einerseits die Grundzüge des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) erhalten bleiben, jedoch auch umfassende Softwarelösungen an Bedeutung gewinnen. Zeitgleich zur Veröffentlichung der Proposed Regulations haben der IRS sowie das amerikanische Treasury Department im sog. Joint Statement verkündet, die Zusammenarbeit von Deutschland, Italien, Frankreich, Spanien sowie Großbritannien auszubauen. Diese fünf europäischen Länder hatten sich Anfang des Jahres im Rahmen einer Absichtserklärung auf einen Kompromiss mit den USA geeinigt, um sowohl rechtliche Hindernisse zu überwinden als auch Kosten für die Finanzinstitute zu mindern.

Inhalte der Proposed Regulations

Die Proposed Regulations legen nun folgende Punkte fest: Die Finanzinstitute müssen weiterhin der Pflicht nachgehen, US-Accounts zu identifizieren. Allerdings hat der IRS einen Schritt auf die Unternehmen zugemacht, um deren Aufwand zu verringern. So ist nun die manuelle Prüfung eines Accounts erst bei einem Anlagewert von einer Million US-Dollar bzw. bei Private Banking notwendig, und nicht wie vorgesehen bei $ 500.000 Anlagewert. Nun ist auch sicher, dass die FATCA-Umsetzung auf einer rechtlichen Grundlage beruht. Des Weiteren bleiben die Reporting Anforderungen bestehen. Die entsprechenden Informationen werden jedoch nicht direkt an den Internal Revenue Service geleitet, sondern gelangen zu nationalen Instanzen. Die Inhalte des Reportings sowie der Beginn blieben allerdings unverändert.

Banken unter Zeitdruck

Der Beginn für den FATCA-Start blieb unverändert. Das bedeutet für die Banken einen immensen Zeitdruck und der FATCA-Umsetzung Priorität zuzusprechen. Denn das vereinfachte Reporting soll schon ab 2013 starten und die Vorbereitungen zur ?Kontoinhaber Due Dilligence? müssen ebenfalls zum 1. Juli 2013 abgeschlossen sein.

Dass das Internet schon längst als einer der führenden weltweiten Wirtschaftsmotoren gilt, ist längst keine Neuigkeit mehr, wurde aber kürzlich durch eine Studie der Boston Consulting Group erneut bestätigt. Doch nicht nur, dass jedes Jahr wieder steigende Umsätze bei Internetkäufen ersehen werden, mehr Kunden beim Online-Banking oder auch immer mehr private und gewerblich Webseiten entstehen. Auch der zunehmende Handel mit Applikationen, Spielen und anderen kostenpflichtigen Downloads, vor allem auch im Musik-Bereich, kommen dem Wachstum des Internet-Marktes sehr zugute. Und die wohl größten Gewinner scheinen die sozialen Netzwerke, ohne die heutzutage die junge Generation kaum mehr auszukommen scheint.

Wer nicht beruflich das Internet nutzt und dessen Gehalt insofern von den entsprechenden Umsatzzahlen abhängig ist, kann durch die Nutzung verschiedener Portale dennoch durchaus Geld sparen. Vor allem Ausgaben für den alltäglichen Lebensunterhalt können reduziert werden. Als kostengünstiger Ratgeber bieten sich Vergleichsportale hier vor allem auch für all diejenigen an, die eine Versicherung abschließen. Im Dschungel der Angebote, ist es günstig im doppelten Sinne, sich zumindest vorab Informationen über die verschiedenen Preis-Leistungsverhältnisse der Policen auf dem Versicherungsmarkt anzusehen. Doch auch nach einer ersten Vorauswahl, muss nicht der Weg zum Versicherungsmakler angetreten werden. Heutzutage ist es problemlos möglich, seinen Vertrag gleich via Internet abzuschließen – das spart Zeit, Kosten und Nerven. Vor allem kann man bei den Online-Vergleichsportalen sicher sein, dass ein unabhängiges Bild aller Versicherungsoptionen dargestellt wird, da keine Provisionen anfallen. Gerade, wer ein Gewerbe eröffnet, hat schon genug Kosten zu bedenken, die durch den Schritt in die Selbstständigkeit entstehen. Doch auf eine Betriebshaftpflichtversicherung sollte kein Freiberufler mit Angestellten verzichten – in manch einem Fall ist ein Abschluss sogar gesetzlich vorgeschrieben. Mit dem passenden Betriebshaftpflicht Vergleich im Internet wird es nicht nur kein Problem sein, innerhalb einer kurzen Zeit eine geeignete Versicherung zu finden – sie wird definitiv auch preisgünstige Tarife offerieren. So profitiert doch jeder vom Internetboom – auch, wer sein Geld nicht mit Social Media verdient.

Für Fragen des richtigen Verhaltens als Schuldner gegenüber den Gläubigern, aber auch im Rahmen eines Insolvenzverfahrens, wenn man als Betroffener sein Gold verkaufen muss, wird häufig schnelle Hilfe benötigt. Schwierig und problematisch ist bei Wahrnehmung der Möglichkeiten, eine kostenlose Schuldnerberatung zu bekommen, dass zuvor häufig eine Terminvereinbarung erforderlich ist. Allerdings können sich im Zusammenhang mit der Bearbeitung von Schuldenfällen, für die Betroffenen kurzfristige Veränderungen ergeben, die nach einer Soforthilfe verlangen.

Die Möglichkeiten, eine kostenfreie Schuldnerberatung aus dem Netz bekommen zu können, verlangt gerade in Eilfällen nach keinem Termin. Es ist möglich, per mail, in manchen Fällen auch fernmündlich, die erforderlichen Informationen zu erhalten. Für die Betroffenen ist gerade diese Handhabe genau deswegen so wichtig, weil das falsche Verhalten, beispielsweise im Rahmen einer Insolvenz zur Versagung der Restschuldbefreiung führen kann. Gerade in solchen Fällen wäre dann das gesamte Verfahren mit den damit verbundenen Mühen umsonst durchgeführt worden. Schwierig ist es sicherlich für eine Reihe von Schuldnern, per mail oder am Telefon, in der gebotenen Kürze den Gesamtsachverhalt mit den erforderlichen Details darzustellen. Zwar können für die Schuldnerberatung erforderliche Unterlagen eingescannt und per mail zugeschickt, oder gefaxt werden. Allerdings ist in diesem Zusammenhang anzumerken, dass zu dem Gesamtvorgang häufig auch ein so umfassendes Bündel an Unterlagen gehört, dass diese Methode zur umfassenden Kenntniserlangung, nicht immer in Betracht gezogen werden kann. Darüber hinaus ist die Mentalität der vielfach von Schuldenkrisen betroffenen Menschen durch die gesamten Behördengänge und anderen Melde- und Verhaltenspflichten in eine falsche Richtung geraten.

Hinzu kann der Umstand kommen, dass die erforderlichen Unterlagen nicht vollständig sind, was entsprechende Unterstützungs- und Hilfeleistungen weiter erschwert oder ausschließt. Fähige Schuldnerberater erkennen dies und sind in der Lage, trotzdem in der jeweiligen Situation das Richtige zu tun. Allerdings ist aufgrund der vorangegangenen Einschränkungen bei der Wahrnehmung entsprechender Beratungsleistungen anzumerken, dass die Möglichkeiten zur Onlinehilfe nicht immer möglich sind. Alles Weitere zum Thema private Insolvenz und Schuldnerberatung finden sie hier zum nachlesen

Finanzierungsrechner geben einen Überblick über Gesamtkosten eines Kredites. Egal ob die monatliche Belastung oder die Gesamtkosten beleuchtet werden sollen.

Wie es funktioniert

Ratenkredite sind Darlehen an Privatpersonen, die in einem festgelegten Zeitraum zu fest vereinbarten Zinsen zurückgezahlt werden. Der Name Konsumentenkredit ist eine andere Bezeichnung für genau den gleichen Vorgang.

Meist werden Darlehen von Banken ab etwa einer Summe von 1000€ angeboten und haben Laufzeiten zwischen 1 Jahr und meist maximal sieben Jahren. Zur Umschuldung, zum Autokauf als Autokredit, zur Umschuldung eines Dispokredits auf dem Girokonto oder der Ratenkauf von Elektroartikel ist die meist verbreitete Darlehensart gleich nach Immobilienfinanzierungen.

Meist werden diese Darlehen von den Banken ohne Sicherheiten, das heißt ohne einen Gegenwert abgegeben. Zur Beantragung benötigt der Interessent jedoch einen Lohn-Gehaltsnachweis und muss volljährig sein. Einige Banken fordern jedoch den Nachweis von mehreren Lohnabrechnungen und auch die Frage nach der Anstellungszeit beim aktuellen Arbeitgeber sollte immer wahrheitsgetreu beantwortet werden.

Um den Betrag an die Bank zurückzuzahlen, werden Üblichweise gleichbleibende Monatsraten über einen festen Zeitraum vereinbart. Für die Bereitstellung des Kredites fordert die Bank Zinsen, die mit der Monatsrate ebenfalls getilgt werden. Vertraglich kann auch eine Sondertilgung vereinbart werden, was immer dann sinnvoll ist, wenn es sich um einen höheren Kreditbetrag handelt. Sollte eine solche Möglichkeit gegeben sein, sollte darauf geachtet werden, dass die Sondertilgung ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden kann.

Wer einen Ratenkredit beantragt, muss die Schufa Auskunft über die Bank einholen lassen. Diese gibt der Bank Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Kunden und ist mit ausschlaggebend für die Erteilung des Kredites. Nicht jede Bank möchte den Verwendungszweck des Kredites angegeben haben, aber spätestens in der Schufa wird schnell klar ob es sich um ein Auto oder etwas anderes handelt.

Rechnen und vergleichen lohnt sich

Nicht nur die unterschiedlichen Zinssätze der Banken, sondern auch die unterschiedlichen Rückzahlungsmodi können ausschlaggebend sein für die richtige Entscheidung. Also müssen bei der Planung nicht nur diese Faktoren berücksichtigt werden, sondern auch die monatliche Belastung die durch Aufnahme des Kredites auf einen selbst zukommt. Denn um nicht in die Überschuldung zu rutschen, muss genau klar sein, dass der gewünschte Kredit auch finanzierbar ist. Ein Finanzierungsrechner gibt dabei leicht einen Überblick. 

Für die richtige Berechnung sollte man allerdings einige wichtige Daten bereits zur Hand haben. Der Kaufpreis / Finanzierungswunsch und ggf. Anzahlungen oder Schlussrate. Will man jedoch nur einen kleinen Überblick, ob ein Kredit überhaupt zu finanzieren ist, helfen sogenannte Kreditrechner weiter. Sie verschaffen einen Überblick über die Gesamtkosten eines Kredites.